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     行業資訊
銀監會專家:建立專業擔保機制為綠色信貸“減負”
發布人:財信融資擔保   發布時間:2016-09-06   點擊數:2462次   【字體:

        8月31日,中國人民銀行、財政部、銀監會等七部委聯合印發了《關于構建綠色金融體系的指導意見》(下稱“《指導意見》)。《指導意見》提出了支持和鼓勵綠色投融資的一系列激勵措施,包括通過再貸款、專業化擔保機制、綠色信貸支持項目財政貼息、設立國家綠色發展基金等措施支持綠色金融發展。

        9月2日,銀監會召開新聞發布會,在引導銀行業支持綠色金融方面,銀監會率先構建綠色信貸制度框架,牽頭建立綠色信貸國際交流合作機制,率先建立全面的綠色信貸統計制度,率先實施綠色信貸綜合考核評價。

        結合銀行業開展綠色信貸的工作情況,銀監會政策研究局巡視員葉燕斐在發布會上表示,呼吁我國成立專利性擔保機構,以減輕銀行資本約束。

       構建綠色信貸體系

      《指導意見》指出,要大力發展綠色信貸,構建支持綠色信貸的政策體系。完善綠色信貸統計制度,加強綠色信貸實施情況監測評價。探索通過再貸款和建立專業化擔保機制等措施支持綠色信貸發展。

        事實上,銀監會率先構建綠色信貸制度框架。2007年以來,銀監會陸續出臺《節能減排授信工作指導意見》(2007年)、《綠色信貸指引》(2012年)、《能效信貸指引》(2015年),相關政策在國際上均是首創。目前已基本建立以《綠色信貸指引》為核心的綠色信貸制度框架,對銀行業金融機構開展節能環保授信和綠色信貸的政策界限、管理方式、考核政策等做出明確規定,確保信貸資金投向低碳、循環、生態領域。

        銀監會率先建立全面的綠色信貸統計制度。現行的《綠色信貸統計制度》主要統計四方面內容:銀行涉及落后產能、環境、安全等重大風險企業信貸情況;銀行開展綠色信貸情況;綠色信貸的資產質量情況;在國際上率先系統性測算貸款支持的節能環保項目所形成的年節能減排能力。

        同時,銀監會還率先實施綜合考核評價。2014年,銀監會印發《綠色信貸實施情況關鍵評價指標》,并在《銀行業金融機構績效考評監管指引》中設置社會責任類指標,組織21家主要銀行業金融機構開展綠色信貸實施情況自評價工作;目前,銀監會正在指導銀行業協會制定綠色銀行評價制度,通過銀行綠色評價機制引導金融機構積極開展綠色金融業務,做好環境風險管理。

       截至2016年6月末,21家主要銀行業金融機構綠色信貸余額達7.26萬億元,占各項貸款的9.0%。其中,節能環保、新能源、新能源汽車等戰略性新興產業貸款余額1.69萬億元,節能環保項目和服務貸款余額5.57萬億元。

        將環境和社會風險納入信貸評估

       《指導意見》還指出,支持銀行和其他金融機構在開展信貸資產質量壓力測試時,將環境和社會風險作為重要的影響因素,并在資產配置和內部定價中予以充分考慮。鼓勵銀行和其他金融機構對環境高風險領域的貸款和資產風險敞口進行評估,定量分析風險敞口在未來各種情景下對金融機構可能帶來的信用和市場風險。


       葉燕斐表示,據統計,只要一個企業涉及到環境風險、安全風險,銀行貸款不良率都超過4%,企業涉及到落后產能,涉及到環境違法違規,涉及到安全違法規的。這說明環境風險和安全方面的風險、社會風險,會成為銀行不良貸款重要風險的驅動因素。

      “銀行過去做壓力測試的時候,風險驅動因素可能考慮宏觀因素比較多,比如GDP下降,M2的增速下滑,產生通脹,跨境資本流出、匯率大幅度波動,可能還有別的一些微觀的因素,比如說企業資金鏈緊張、杠桿率過高,很少考慮這方面的環境、社會因素。實際上是風險的驅動因素,特別是信用風險、聲譽風險是重要的驅動因素,將來壓力測試應該考慮到。” 葉燕斐說。

        呼吁成立專利性擔保機構

     “實際上我們銀行業發展綠色信貸,完全是和發展別的信貸一樣,沒有任何資本的激勵,也沒有來自外部財政任何的補貼或者擔保,都是自己發展起來的。”          

       葉燕斐表示,企業發展綠色信貸動力有三個方面:第一是提高自身的聲譽;第二是發展新的業務品種;第三拓寬自己的客戶基礎。

       葉燕斐表示,節能減排本身的效果是公益性的,銀行業開展綠色信貸從商業角度,完全是按照風險可控、商業可持續的原則實施。截至2016年6月末,21家主要銀行業金融機構節能環保項目和服務不良貸款余額為226.25億元,不良率為0.41%,低于同期各項貸款不良率1.35個百分點。

       對于商業銀行而言,發展綠色信貸需要面對的一個現實情況是,發展綠色信貸和一般貸款執行同樣的資本約束標準。在葉燕斐看來,發展綠色信貸不良率比較低,理論上存在節約銀行資本占用的空間,因為資本是針對不可預計的風險來抵償。如果不良率低、波動小,按道理資本約束可以小一點。但是巴塞爾協議里沒有這方面的要求和規定,所以在中國做綠色信貸要符合國際約束。

       那么該如何破解銀行業發展綠色信貸的資本約束問題呢?對此,葉燕斐指出,按照巴塞爾協議,一般信貸資產資本占用是100%,只有主權擔保的資本占用可以是0。所以如果是綠色信貸的貸款,特別是能效、水效方面的貸款,如果有專業性的擔保機構,由國家主權的擔保機構對其提供擔保,對銀行而言,可以節省很大一部分資本。

        有鑒于此,葉燕斐強調,希望我國能夠成立專業性的、國家主權形式的、專門對節能減排的貸款或者綠色信貸專門提供擔保的擔保基金。如果提供擔保國家財政有困難,能否提供小范圍的擔保,比如能效貸款、水效貸款、節能環保第三方服務的貸款,對這些貸款提供國家主權的擔保。

        建立國家主權專業化擔保機構的可行性在于,按照國際金融公司的經驗專業化發展風險可控,既能實現盈利,又能減少銀行資本的約束。


(來源:第一財經2016年9月4日)


 
 
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